香港留学双轨,香港留学双轨制

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于香港留学双轨的问题，于是小编就整理了2个相关介绍香港留学双轨的解答，让我们一起看看吧。

1. 香港留学有什么优势？为什么那么多人去香港留学？
2. 央行推出LPR利率。只能选一次，背负房贷的人该如何选择？

香港留学有什么优势？为什么那么多人去香港留学？

1. 生活差异小，离家乡更近

相比欧美高校而言，香港对内地学生来说距离家乡更近、生活环境与西方的差异更小，相对来说更容易适应，

2. 全英文授课，语言能力提升快

香港高校***用全英文授课，这是一个巨大的***，一口流利标准的口语会给学生带来很大的优势。

3. 海外名校交流机会多

香港高校都与境内外众多名校保持良好交流，会给学生提供大量的交流机会，具备更广阔的国际化视野。

4. 申请海外名校机会大

香港长期受到英国模式影响，生活氛围更偏西方，比较容易获取向欧美发展的通行证。学生既可以选择在香港生活工作，也可以把香港作为通向更广阔的世界的跳板。

5. 成本相对较低奖学金项目多
与到欧美学校留学相比，到香港求学整体费用相对较低，而且香港院校的奖学金项目很多，更是在某种程度上降低了求学成本。

6.教学设施完善生活环境优越
香港政府对教育拨款十分慷慨，院校的教学设施一应俱全。

央行推出LPR利率。只能选一次，背负房贷的人该如何选择？

大实话：选择那条自己可以承担风险的，然后不占银行给你的便宜那条路就是了。

今天这个话题应该可以说是全民关注的话题了，但是对于出台的这个说明，我估计绝大多数人看原文都看不懂是什么个意思，所以，在这里先跟大家解读一下。

这个意思是说，从明年开始，之前所有在基准利率上签订贷款合同的，都可以重新选择是签一个浮动利率的。比如说，以前只要基准利率不变，那么每个月还月供就不变。

现在，给你一个机会，可以选择签浮动利率，根据市场实际情况来决定每年还贷金额。比如说，接下来可能要降息了，如果你还是保持固定的，那么你每个月月供也不会因为降息而减少，而如果你签了LPR，那么在全球江西的大趋势下，每个月还月供也就可以少了。所以，看你怎么选择了。

当然，这里我不给大家出什么具体的建议，要不要改，你们自己决定，我只说一些在面临一些选择时判断依据。

首先呢，就是要把一件事的风险控制在自己能承担的范围内，就好比炒股，如果你有一千万，然后你拿一百万去炒股，不管是赔了还是赚了，对你都不会有什么大影响，那这就没啥问题。但是，如果说你就有一百万，然后你全部拿去炒股，那这就叫风险不可控。

因为，没有人敢保证你会赚，而能保证的人也不会面临这样的选择。等价到这事上来说就是如果你现在的月供你能承担得起，那么就是风险可控，如果说你现在感觉每个月还款压力太大，那就可以选择改签lrp，然后趁着现在全球降息，可以每个月少还一些利息。

然后就是占便宜这事，这个其实就是人的心理战了，如果说有人要给你便宜占，那你最好要思考一下自己有没有这个能力占这个便宜，毕竟，中国可有句老话叫占小便宜吃大亏。从客观来说，银行是没有必要无缘无故让你少还钱的，这从逻辑上说不通嘛。以前每个月要你还三千，然后还三十年，现在每个月让你还两千五，但是不是三十年就不知道了。如果是三十年，那为啥不直接把你的月供减少五百，非这一大圈子干啥，而如果不是，那五年或者十年后每月还多少？这个就不知道了。

所以，还是希望大家做一个自己能够承担得起风险的选择，切勿想着占便宜就好。

有理有据，实话实说，关注：大实话。让我们一起用理性的视角看世界。

您好，我是@锋子聊房产，非常有幸回答您的问题。

今年房产圈最热的话题莫过于浮动利率了，很多朋友也在问我到底用固定利率好还是浮动利率好，今天锋子和你聊一聊。

首先聊一下定价基准怎么转?

可选固定利率也可按LPR定价

据了解，此前的个人房贷是按照基准利率定价，基准利率由人民银行不定期调整并公布。这次转换，对于借款人来说，可以将房贷转换为LPR定价，也可转为固定利率，转换为按照LPR定价后，LPR由全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节***日顺延)公布。

二者的最大不同是，基准利率定价方式下，一般按比例来浮动，比如基准利率上浮10%或者下浮20%;LPR定价方式下，则按照点数来浮动，比如LPR加40个基点。

举例来说，李先生的商业性个人住房***原合同期限为20年，剩余期限为17年，原合同约定的利率为5年期以上***基准利率下浮10%，现行执行利率为4.9%×(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的5年期以上　LPR　为4.8%，如果在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日为每年1月1日，那么加点幅度为-0.39个百分点。

2020年3月30日至12月31日，李先生这笔房贷执行的利率水平仍是4.41%，在此后的第一个重定价日，如选择2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR-0.39%，此后每年以此类推。

根据央行规定，转换期间的房贷利率水平保持不变，也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。如果选择LPR加减点这种模式，除了第一年房贷利率维持不变外，之后就不是固定的了，将来房贷利率是涨是跌，取决于将来的LPR是涨还是跌，每年的还贷金额也可能不一样。

央行日前公告，对2020年1月1日之前的已放款或者已签订***合同尚未放款的存量***合同，允许客户进行一次选择，将原来***合同中以参考基准***利率为定价基准的浮动利率转化成以***市场报价利率（LPR）为定价基准加点（点可以是负数）形成，加点在剩余***期间维持不变，或者也可以直接转化为固定利率。对于商业个人***，转化时，要求转化后的利率与原有利率保持一致。

举例来说，***合同原来的***定价利率是基准***利率上浮10%，即5.39%，由于12月份公布的LPR为4.80，那么，加点就是5.39-4.80=0.59，转化后的利率即为LPR+0.59，或者直接确定为固定利率5.39%。

两者的区别：

1、选择LPR+0.59，意味着在下一个定价周期，***利率将随着LPR浮动，如果LPR下调，客户还款压力将会减轻；如果LPR上调，客户还款压力将会加大。

2、选择固定利率5.39%，意味着在剩余***期限内，***利率不再变化，LPR变化与你无关。

从目前经济运行趋势看，LPR走低的可能性更大，因此，选择LPR+0.59的利率定价方式更划算。

举例来说，***设2020年底前，LPR下调为4.75，那么自2021年1月1日起，选择LPR+0.59利率的，其实际***利率将变为5.34%，要比选择固定利率的实际降低5个基点，还款压力减轻。

怎么选择还是看每个人不同的情况，个人认为：1，LPR未来是上升还是下降，老百姓是不清楚的，不过波动肯定比基准利率大。2，因为通货膨胀，货币从长期看，是贬值的。3，银行是要赚钱的，天上不会掉馅饼。

最近，很多有房贷的小伙伴陆续收到了银行关于房贷利率转换的通知：根据人民银行规定，存量浮动利率个人***定价基准转换工作3月1日起正式启动，原则上于2020年8月31日前完成，客户可选择转为以LPR为定价基准的浮动利率或固定利率。由于上述公告规定，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。而最近一期5年期LPR下调后，房贷一族开始纠结房贷利率换锚后该如何转换。

首先来看一下LPR是什么。

提及LPR，不少人表示“一头雾水”，更不明白为啥房贷要做LPR转换。LPR全称为“***市场报价利率”，是由具有代表性的报价行，根据银行对最优质客户的***利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的***参考利率，每月20日(遇节***日顺延)对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。

此次转换的核心，在于“定价基准”发生了变化，由此前的按照“基准利率”定价，变为参考“LPR”定价，房贷利率计算方式则变为LPR+(-)固定点差(LPR和***合同利率的差值)。

例如，如果你原先买房子时，***是基准利率上浮10%的话，按照5年期以上基准利率为4.9%计算，实际执行利率为4.9%*(1+10%)=5.39%。

选择转换为固定利率，意味着房贷利率将一直是5.39%，直至***结清永远不变。

选择转换为以LPR为定价基准的浮动利率，房贷利率则为4.8%+0.59%(2019年12月20日LPR报价为4.8%)，其中0.59%为固定加点值，无论将来LPR利率如何变化，这个加点数值永远不变。

如果你买房子时，***合同打九折，实际执行利率为4.9%*(1-10%)=4.41%。选择转换为固定利率，则房贷利率一直是4.41%；选择转换为浮动利率，则房贷利率为4.8%-0.39%，其中-0.39%为固定加点值。

可以提示大家的是：从2019年8月到2020年2月，5年期以上LPR已经下调2次，下调的幅度不大，每次是5个基点（0.05%）。从国内国际的情况看，短期内基本处在降息周期，然而每个人的房贷剩余时间不同，无法一概而论，大家需要结合自身情况慎重决定。

到此，以上就是小编对于香港留学双轨的问题就介绍到这了，希望介绍关于香港留学双轨的2点解答对大家有用。

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